当西联汇款在1851年令整个美国的边境它的第一个电报，它挣扎着对公司与竞争，不兼容的技术。多年的激烈不择手段帮助西部联盟获取和压制对手。
然后，一个著名的1860合约打造的第一款海岸到西海岸的电报系统 - 批评者说，错误永远不会成功 - 巩固了该公司的霸主地位。即使是电话和收音机没有出轨的公司，因为到那个时候部分的最终蔓延，西方联盟已经从单纯感人的语言多样化，以移动的钱，太。
2006年，西联汇款发送其最后一次电报。今天$ 5.7十亿使得公司的钱大部分来自当人们转账和支付账单它收取的费用 - 并在200多个国家对冲汇率的货币。
但斗志旺盛转型的历史并不能保证未来。西联公司的业务主要是在人进行，现金，在一个世界里的钱卡，电子货币和移动支付正在激增。有朋友就可以还给你用短信他的酒吧标签。比特币可以买到你在维珍银河的火箭一个点。大银行，同时，都在鸣笛西联汇款市场：全球估计有200十亿人没有支票，储蓄或信用卡账户谁。
为了预先考虑新的，有利可图的利基脱颖而出，保持线路成本，西部联盟必须转型成为数码公司。但它也想保留已经提供了这么多这么久的核心业务。CEO希克米特·西克说，他找遍了几个月寻找合适的CIO带头努力。并在两年内进入工作，那个男人，大卫·汤普森说，Web和移动技术，具有不可替代的一些专有系统一起，将是至关重要的。
不过，汤普森说，大数据可能最为重要的是。分析可以帮助西部联盟台阶像Blockbuster和国界熟悉失败的覆辙。汤普森，谁也全球运营的执行副总裁说，了解人们如何应对全球移民压力，地缘政治斗争，经济变化和自然灾害将形成西联的产品和价格。“我的团队也开始醒过来的事实，他们在东西是真正改变我们公司的合作伙伴。”
到目前为止CEO埃尔塞克是高兴的进步，但是他说，“我们还有很长的路要走。”
创造性毁灭
在金融服务行业的动荡是由老牌厂商和企业家的一致好评创建。市场领先的银行和信用社提供移动应用程序和现场贷款。创业公司制定新的方法来买卖与手机刷卡，扫描和短信。比特币等虚拟货币现在由联邦官员认真对待;美国国会在11月举行的专题实况调查听证会。
这些变化预示着一个“创造性毁灭的时刻，”丽莎Servon，在新学院教授谁专注于经济发展和城市贫困说。“西联看到了写在墙上，每个人都一样，正在试图找出如何利用新技术来提高自己的服务。”
现在的问题是西联汇款是否会快速，够大胆出现在数字中断的比赛分出胜负。初创公司的转换都吵着要推翻西方联盟的汇款业务（见“自己的使命：扰乱西联汇款，”下文）。“建立一个基础设施，在许多国家的法律，高效地工作将采取一些做创业公司，” Forrester的高级分析师Denee卡林顿说。“但是，西联汇款不能仅仅指望的事实，这是很难永远绝缘。”
西联公司埃尔塞克辩称该公司已经是数字内部，进行平均每秒28个交易。该CEO想要真正的变化是数字功能直接延伸到客户。但是，时间就是一切。如果西部联盟由消费者扔了很多新的技术检修基本客户的互动，它的风险疏远和失去他们。
如果该公司移动太慢，竞争对手会窃取客户。分析客户行为将帮助西部联盟找到合适的节奏，他说，缫丝了一系列基于IT的想法，比如分析是客户在社交媒体上做测量的在线和移动营销活动的结果。
细节，细节，细节是对他很重要，磨练策略。“我们想知道当一名菲律宾客户在英国去教堂星期天，”他说，通过举例的方式。这样一来，西联汇款可以创建基于这些生活细节定制产品。菲律宾是最热门的目的地为汇款之一。也许客户是在一个家庭中的情绪教堂后，如果提供了一个周日的折扣会寄钱回家。“不是很多企业都有这样的全球数据”。
西联汇款的客户都是资产与风险。他们没有银行账户的原因有多种。也许他们是失业或者他们已经在过去被滥用的账户。也许他们有过一点钱开户。也许他们不能或不愿意提供社会安全号码。
八％，或超过2500万，317万人在美国的没有银行账户。在低收入地区，这个数字要高得多：在南布朗克斯在纽约市，这是50％。仅在美国的非银行市场价值$ 78十亿，估计中心的金融服务创新，促进公共政策，以帮助缺医少药的一个非营利性组织。
如果西部联盟是正确的，估计有2十亿人没有分配欠开户全世界，这就是地球人口的28％谁，顾名思义，甚至像摩根大通和德意志银行的全球巨头没有达到。西联汇款的客户数据库，因此，是“巨大的价值，”埃尔塞克说。“你无法想象。”
例如，在分析这么多下的雷达消费者的行为，在2008年放倒西联关闭的开发金融危机的影响，他说。客户们在平均成交发送更少的钱和进行的交易减少，数据显示。这促使西部联盟高层修改其财务预期，并警告华尔街其他金融业者均对前6个月，他说。“这些客户比客户完全不同的典型的金融服务公司，”他说。
这很难说，西联汇款和速汇金像竞争对手是否不公平地利用了尚未开设银行账户，根据Servon。
西联汇款也对冲货币的汇率，从什么之间它时，它买了货币支付和速度，当他们进入了一个店费客户的差异获利。此外汇收入占总销售额的不断增长的一部分 - 在2012年24％，而21％在2011年。
该公司也收取费用许多流行的交易。例如，它的成本客户$ 10或$ 12，从纽约送$ 100斯洛文尼亚，或$ 5至使用信用卡从波士顿送$ 100至马尼拉。有些转让是免费的发送者和接收者（例如，在促销），但西部联盟仍然让资金从货币的汇率。
“如果你看看相对于收入的成本，[这些客户]花费更多的比你和我的金融服务，” Servon说。“但我不知道还有别的什么办法送$ 100至菲律宾每两个星期。”
其实，有很多方式，如果西部联盟的专利组合是任何迹象。
IT获得更好的业务
正如它的“电眼”高速传真在20世纪50年代的机器，该公司正试图保持领先的客户，为他们提供更多的选择，当他们准备好了。在刚刚过去的两年里，西联已获得52项发明专利，其中包括各种移动交易，退还预付的交易卡，以及一个系统，让您使用无线技术，在您的汽车转帐。
去年，该公司获得了专利技术，能够通过传输指纹，面部几何形状和其他生物识别数据的金融交易过程中。有时候，出生证明，身份证和其他证件验证标识是稀缺的，在菲律宾的偏远地区。目前，西联赢得许可，监管机构使用指纹来代替。
这个想法从当地西联团队，包括IT工作人员来了，CIO汤普森说。有驻扎在各种全球各地的技术专家可以帮助IT部门调成文化规范和细微差别，他说。“我不希望我们企业一个很大的整体不理解。”
自从他赶到时，汤普森一直在努力使IT更好地响应业务需求。他建立了一个Hadoop集群和的Tableau报告工具分析肌肉。他还提出在战略位置的六个数据科学家 - 两个在美国，两人在印度和中国两台。
而不必等到丹佛总部分析家伙醒了，开始工作的，市场营销，销售和运营人员可以发送查询，呼叫数据科学家。按照最阳光的分析保持势头，他说。“我们的业务是24/7。我们能在整个白天和晚上的问题。”
此外，每个团队专注于不同的领域。在美国，数据科学家是专家在电子商务和移动分析，例如。在印度，它是分析客户的趋势和进行细分。在中国，风险建模和人口分析。
提高电子商务的重中之重，为公司今年以来，一些华尔街的投资者频繁的问题高管有关。相比于普通的零售商，西联做一点网上业务，它的目的是改变这种状况。电子渠道在2010年占收入的2％，现在这个数字是5％。到2015年，埃尔塞克希望这将是$ 500万美元，或约10％。
除了吸引谁想要在网上发基金和支付账单的客户，该网站提供该公司其他经济利益。也就是说，西联汇款不必支付佣金给发送方代理上网，虽然它不得不支付信用卡费用。眼下，虽然埃尔塞克和汤普森花钱提升网站，交易存在携带比实体店进行的利润率较低。但到2015年，利润率应达到标准，CFO斯科特Scheirman最近告诉投资者。
该公司还正在研究如何推进其合规制度，这是发展了几十年的专有系统，并认为这是一个竞争优势。该规引擎保证 - 在一瞬间 - 即交易坚持适用，其中西部联盟开展业务的联邦，州和地方法规的许多层。它也产生了交易和个人的风险状况。该系统可以不受潜在的竞争对手复制，至少不容易或不相当的费用。“这是一个显著门槛对我们的行业，”汤普森说。
在最近的专利，西部联盟介绍它创造了从电话运营商屏蔽客户的数据，但它传递到远程服务器的验证技术。与智能手机，用户还可以扫描和印在薪水发射码，例如，或卡的磁条，但数据将保持私有除了到软件进行验证。
不如它的合规制度，然而，他们并不完美。和世界各地的法规正在改变所有的时间。州和联邦机构，以及政府其他国家机构，在最近几年，因为他们调查洗钱和恐怖融资活动增加了对数据的请求。而在2010年多德 - 弗兰克法案的一些条款是影响西部联盟的钱转移到墨西哥和拉丁美洲。合规成本钱。
为了满足监管期限，西部联盟有增加人手手动地进行核查，同时它的工作原理打造的新的检查到合规引擎，汤普森说。总之，西联汇款在2012年花费了1亿$的防洗钱的合规性工作孤独，埃尔塞克致力于建设在这一领域的“最佳的一流”的方案。
同时，公司先斩后奏2010年解决其与亚利桑那州和声称该公司没有有效的监控进出墨西哥汇款的合规其他三个国家达成。对于西部联盟的协议，呼吁改善沿边境美国的合规计划，该公司仍然在工作。
由法院指定的监视器西部联盟必须听取裁决监督程序，并已花费了300万$ 71的结算为止。该公司还与现任和前任西联代理机构的活动正在进行洗钱调查的对象。该公司“将继续充分合作，”根据财务文件。一位发言人拒绝进一步置评。
无情竞争对手
这是一两件事，以切片和切块数据。但是，它的另一个在不蚕食现有的业务方式申请结果，而是在移动客户的脚步，或者只是淡淡的速度更快，同时保持竞争对手拒之门外。