金融科技(FinTech)战线上的战争正在肆虐。随着消费者和企业纷纷要求更快的贷款处理、更高的金融投资回报和更好的整体客户体验，老牌金融巨头正面临着来自更小、更灵活的初创企业的激烈竞争。这些银行业巨头现在开始反击，提供更多基于大数据分析、移动应用程序和云客户关系管理(CRM)的客户响应性服务。
在初创方面，新的玩家金融服务场景正在围绕银行，投资，保险和付款的行业象限震撼景观，首席研究和产品官员弗雷斯特研究公司。
这些“数字颠覆者”的影响在贷款、抵押贷款和投资建议等领域尤其不容忽视。事实上，根据行业通讯Inside mortgage Finance，“非银行机构”去年在1.2万亿美元的抵押贷款发起市场中占了惊人的38%。
除此之外，大约一半的财富管理客户在云服务推动器上提出的研究报告，大约一半的财富管理客户对财务顾问的信托Salesforce.com最近的DreamForce 2015年会议。
许多传统的金融服务提供商将自己敞开到底。总的来说，金融服务构成了“最不以客户为中心的”行业，Samon Mulcahy是Salesforce.com金融服务高级副总裁兼总经理Simon Mulcahy，在公司的Dreamforce会议上。
从既定的金融公司那里往往不宽容，长大于PC和移动设备的千禧一代往往尤为不宽容，捷径，大数据分析软件公司NGDATA的史蒂文Noels，联合创始人和首席技术官。
启动符合边缘
Forrester的另一位分析师本杰明•恩索尔(Benjamin Ensor)表示，初创公司比更成熟的公司享有三种优势。“首先，他们不受监管。其次，(初创公司)没有遗留的系统，这很难让他们快速地做新事情。他们也不受传统思想的束缚，而传统思想有时会阻碍等级森严的大公司。第三，初创公司往往更容易接受新技术。
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然而，单独的技术魔法不足以帮助建立的球员。相反，CIO需要与正在进行的CMOS携手合作，福尔斯特的坦克表示，即在推动收入增长的同时发展解决方案的CMOS。
那样，建立了CBW银行，Stearns银行，巴克莱和TD Ameritrade声称要出来的公司等公司新的和更精明的金融服务．在潜入这些先驱正在做的事情之前，这是一个看一些来自永远扩大的初创公司的挑战者。
初创公司抛光他们的银子子弹
贷款俱乐部．在2006年推出，贷款俱乐部已经促进了超过60亿美元的同行贷款。商业银行贷款的替代方案，贷款俱乐部贷款由个人和机构投资者提供，他们历史上收到的返回级为A-C级为5.23％至8.82％。(Compare that to the 0 percent interest you’re likely to get on a bank savings account!) After filling out an application and receiving a credit score and interest rate, a borrower typically starts receiving offers from investors in minutes, according to information on the startup’s website.
索菲．SOFI是一家服务，适合年轻人。该创业公司专注于提供具有金融服务的高校和大学的毕业生 - 以及一系列独特的相关产品 - 整个寿命。
早期，SOFI为这些有前途的年轻明星提供了学生贷款合并和再融资服务。但是，在美国，产品扩展到包括职业教练，首次归属抵押贷款和高档网络晚餐。
学习。也适合刚刚开始的人们刚刚开始职业生涯，学习是一个多方面的移动应用程序，用于跟踪支出，设定财务目标和向他们工作，建设预算，查看个人净值和访问关于股票市场投资的文章和其他财务主题。．还提供与人力金融规划者的磋商。
然而，虽然应用程序本身是免费的，但您必须支付财务磋商费用。
改善。“Betterment或Wealthfront等初创公司在采用开源软件等技术方面比大多数老牌公司都要快，公共云，开发人员SaaS和HTML 5，“ensor说。
在金融行业，这些服务被称为自动化投资服务(或者不那么好听的机器人顾问)，通过使用软件系统，根据风险承受度为投资者创建投资组合，从而避免了人工顾问的需求。然后，投资者可以获得与这些风险承受水平相适应的交易所交易基金(etf)。与WealthFront相比，Betterment收取的账户费用更少，而且没有交易费用。
老牌公司会捍卫自己的地盘
生化武器。Moven应用程序包含了与LearnVest类似的跟踪消费的功能，不同种类的消费有不同的颜色编码类别。像LearnVest一样，Moven可以与多个借记卡和信用卡账户相关联。然而，Moven也有自己的万事达卡借记卡，由CBW发行。
虽然Moven是一个单独的公司，但是Ngdata的诺特尔说，该应用程序实际上起源于CBW。最近添加到移动的功能包括一个新的锁定节省提示敦促用户在低于典型的支出模式时节省资金，加上Apple手表的可操作性的链接。
与此同时，今年早些时候，这家总部位于堪萨斯的银行推出了一种新的借记卡，名为OneCard，用户可以免费向另一个OneCard用户转账。据报道，只需几分钟，钱就可以通过另一家银行的借记卡支付3美元。还有4美元，在同一天汇入另一家银行的支票账户。
贝尔斯登银行。乍一看，斯特恩斯银行的网站似乎并不具有革命性。然而，与其他大多数社区银行不同的是，斯特恩斯认为(并对待)贷款过程不应该是一个基于纸上的磨难。例如，Stearns提供房屋抵押贷款和小型企业管理局(SBA)贷款的在线申请表格，就像你从专业贷款初创公司获得的一样。
根据明尼苏达州信息技术副总裁Darren Lowe的说法。总部位于美国的斯特恩斯公司还采用了银行系统和自动化工作流程，这将消除贷款申请者在贷款审批过程中多次输入相同数据的需要。9月，劳表示，斯特恩斯已经这么做了用m文件替换OpenText软件在整个银行一致的文件管理。
巴克莱银行．在英国,巴克莱去年推出了Skype-like视频服务,让总理客户咨询生活与人际关系经理,24/7的基础上,从他们的电脑或通过移动应用。该银行的计划要求后服务扩展到抵押贷款和财富客户,并最终向所有的客户,福雷斯特的康顿说。
跨国银行还为U.K.住房市场提供了一个移动应用程序，让客户浏览可用的房屋，计算抵押贷款支付，并从手机或平板电脑联系房地产代理。在不久的将来，银行计划能够告诉所有抵押贷款寻求者他们预先批准的抵押贷款金额。该银行还将使用信用报告工具在大约10分钟内返回非客户。
同样在Dreamforce期间，巴克莱抵押贷款部门首席执行官史蒂夫•韦斯顿(Steve Weston)表示，巴克莱在自己的数据中心中保持了适当的数据分析和决策引擎，同时将Sal雷竞技电脑网站esforce.com的云平台放在首位。巴克莱在美国没有零售银行业务
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TD AmeriTrade．虽然并不像巴克莱甚至CBW一样古老，但TD Ameritrade在线交易中的根源延伸了40岁。“TD Ameritrade等领先公司持续分析网页和移动应用，依据交通和行为进行了持续的改进，”eSOR说。
在线经纪商还通过注册投资顾问（RIA）提供投资咨询服务。然而，根据TD Ameritrade机构总裁汤姆纳利，该网上交易员现在已经为Robo-Advisors采用了开放的建筑立场，允许财务顾问使用超越TD的Irebal软件之外的其他平台，以帮助他们为客户提供数字资产管理。
秘密赢得......或秘密赢得？
显然，成熟的金融公司需要注意初创公司带来的威胁。然而，出于竞争的原因，这些公司通常以隐形模式建造新系统，这意味着其他项目可能正在进行中。
虽然Wells Fargo是NGDATA客户，但例如，Noels无法透露该实现的细节。尽管如此，在一个项目中，NG帮助将客户和Geo数据组合起来的移动应用程序功能，从附近的零售商发送优惠券 - 根据大数据分析淘汰的偏好 - 基于他们的位置到银行客户
ng的莉莉企业软件可以沿着许多不同的线条分析客户数据，包括年龄，家庭收入，任期，信用卡交易，客户投诉的数量，平均支出，消耗和库存组合规模。
Noels表示，NG目前正在开发一个项目，将跨所有渠道的客户配置文件组合在一起，例如移动，电子邮件，网络，视频消息，分支机构和呼叫中心。
因为它的部分，Salesforce.com声称与包括花旗银行，美国银行和忠诚投资的金融客户合作，为一些，以及像贷款俱乐部，个人金融和保险方面的破坏者，以及在保险方面，友好．
据Essor的说法，虽然一些已既定的公司将落下，所以很多初创企业都将是许多初创公司。“并非所有启动都获胜，所有已建立的公司都会失败。许多Fintech初创公司将失败，但我们认为少数群体将成功。一些既定的公司，特别是较弱的公司，特别是未专注于客户，将在未来十年内被推到墙上，因为他们将失去客户，以新的业务和更强大的客户痴迷竞争对手，这些竞争对手从（或收购）成功的新业务中，“Forrester”分析师说。
这个故事，“大银行与新的应用程序和服务战斗初创公司”最初发布首席信息官 ．