用户和供应商表示，移动服务正在扩展，以满足肯尼亚对电子银行的需求改善，但仍存在一些障碍。
NIC银行技术和运营总监詹姆斯·穆奇里（James Muchiri）表示，随着越来越多的人上网，手机变得人人都能买得起，银行已经开发出适合市场的产品。
NIC开发了一种服务，允许客户通过手机发送SMS（短消息服务），以购买通话时间、支付公用事业费或检查余额。该行正在实施的另一项在线服务允许公司在不去银行的情况下结算工资并进行正常交易。
银行正在通过Fintech等软件供应商提供的技术整合其系统，Fintech为18个非洲国家的金融机构提供服务。
Fintech总经理Paul Mbugua表示，随着越来越多的人订阅GSM（全球移动通信系统）服务并接入互联网，银行被迫围绕在线服务和通过手机构建软件。
根据肯尼亚2008年国民经济调查，互联网使用量已从2007年的250万增加到400万。调查还显示，1140万肯尼亚人拥有手机，约占全国人口的33%或成年人的70%。
由于肯尼亚的大多数银行都在旧应用上投入了大量资金，Fintech提供了一个接口，允许对旧系统进行集成。金融科技应用还允许银行客户使用短信和在线服务。
Fintech软件通过API（应用程序编程接口）访问遗留系统，提供在线服务，不管理后端数据库和表。这限制了服务应用程序上可用的客户信息。
Fintech应用ISO（国际标准组织）代码，但允许银行自定义用户界面，例如，允许银行选择适用于服务的语言或缩写。例如，一个特定的ISO代码总是与余额查询相关联，但是银行有权决定客户可以使用什么缩写来发送短信和获取账户余额。
虽然这些服务可能改善了进入银行系统的途径，但仍存在一些挑战。发短信到银行的费用通常比普通短信要高。这是因为，大部分银行还没有开发出足够多的用户群来证明手机服务公司的短信折扣是合理的。这意味着他们向移动电话公司支付正常成本，然后他们将成本加起来。一条普通短信的费用是3.50肯尼亚先令(0.06美元)，而发短信到银行的费用是7先令，不过各银行的费用有所不同。
Pamela Achieng使用股权银行提供的短信服务。她对费用没有问题，但她觉得短信有时需要很长时间才能回复。
Fintech的Mbugua说，短信服务可能看起来很慢，但由于短信处理的步骤很多，诊断问题很困难。信息首先发送到电话公司的服务器，然后发送到银行服务器，最后通过调制解调器对信息进行解码，以供计算机接口使用。然后必须返回一个响应。
Mbugua说，为了使流程更快、更高效，所有银行都应该连接到一个P-To-P（对等）网络上的一个公共服务器，这意味着主要连接将在移动公司服务器和公共服务器之间。
然而，NIC的Muchiri表示，该银行很少收到此类投诉，并总是就此类问题提醒手机公司。
肯尼亚也存在互联网连接问题。互联网浏览器加载一个页面可能需要很长时间，有时加载过程在完成之前就结束了，这使得许多肯尼亚人担心在线交易。
Achieng说：“有了互联网，你可能不知道交易是否成功。有时互联网会中断10分钟，目前还不安全。我更喜欢使用短信。”。