苹果支付这一周迎来了两周年，而它理应帮助火花革命店内移动支付，没有太多的苹果公司或它的竞争对手支付庆祝。
尽管苹果、三星支付、安卓支付和其他许多支付平台的用户在不断增加，但普及率远低于2014年10月20日Apple Pay面世时的预期。
更令人担忧的是低重复用户速率。很多消费者会注册一个支付应用程序，并尝试一下非接触式技术，如智能手机上的近场通信（NFC）一次买东西在商店里。在那之后，很多也懒得做第二次，因为它太容易使用信用卡或借记卡 - 甚至是持有现金，根据最近的一项调查。
问题是在美国尤为突出
Strategy Analytics的估计，现在有11万级非接触移动支付的用户在美国，但只是230万谁是活跃用户。该公司表示，目前只有三分之一尽可能多的基于NFC的移动支付用户，因为它在2010年预测。
据分析公司eMarketer估计，在美国，每六个月至少有超过700万人使用智能手机店内支付应用程序——预计到2020年，这一数字将增加一倍以上。
“有两个原因，手机店内付款未能起飞：传统支付不打破，消费者是不是切换到移动支付的优势明确，” Strategy Analytics公司的分析师Nitesh Patel说：。
其他分析师也表示。
如果没有坏，就修理它
“手机钱包还没有证明他们是可测量比现任的支付机制，一般工作得很好，”在451 Research的分析师乔丹麦基说。
Gartner分析师阿维娃•利坦(Avivah Litan)补充说:“在支付终端刷卡或刷借记卡非常容易，美国消费者已经习惯了这种成熟的支付应用程序，他们知道自己可以很好地避免财务损失。”“要想让消费者改变他们的支付习惯，需要大量的说服和财政激励。”
即使是业内人士了解的窘境。店内移动支付“的方式，是一个很酷的伎俩，没有目的，”马克·兰塔，在ACI全球数字银行产品管理总监说。ACI提供移动和其它支付软件银行，商户和其他人。
“人们会问，‘有什么好处?“Ranta补充道。“对于不懂技术的人来说，他们可能试过一次，然后说，‘这有什么大不了的?打开钱包刷卡对我来说没什么大不了的，那我为什么要改掉这个习惯呢?而不是依赖于一些奇怪的无线设备，见鬼去吧。我有一个实体卡，我可以把它放到终端里。”
不是每个人都这么想。根据各种调查，移动钱包的最大用户年龄在35岁以下，其中包括在可能由皮尤慈善信托基金。智能手机用户将商品支付在互联网上或通过应用，而无需进入商店，但店内移动支付不再那么受欢迎。
“我们仍处于早期采用阶段，” eMarketer的分析师布赖恩·耶格尔说。
兰塔，谁是35岁以下的年龄组中，喜欢的想法，他可以用他的iPhone与苹果公司支付，而不是信用卡来支付的东西。唯一的问题是，不是每家商店将接受苹果的薪酬。
“我和我的无奈与苹果的收费相当直言不讳，”兰塔说。“我住在纽约，并不能真正使用苹果没有支付我的钱包在加油站等场所购买。当我拔出我的手机付出，我要知道他们接受苹果的收费。他们最大的问题是它不是普遍接受“。
耶格尔对此表示赞同。他说，NFC和其他形式的非接触式支付还没有被商店广泛接受是最大的挑战。他说:“我可能会尝试一次，然后真的是我接下来去哪里购物，他们是否有这种产品的问题，所以你会有顾客来光顾。”“一旦我们普及了这项技术，并对其安全性进行了更多的推广，它就会起飞。”
三星支付的游戏
在一定程度上，三星付出了规避这个问题的购买环付移动磁支付技术以包括磁条读取器终端以及与NFC的支付能力。“三星薪酬有能力为磁条卡，这给它一条腿的一点点模仿刷卡，”兰塔说。
随着苹果支付现在两岁，兰塔说，这将需要三年NFC支付终端是在美国的广泛使用之前由银行及信用卡公司强制推行的智能芯片卡一年前，零售商们正在缓慢地让NFC支付终端更广泛地使用，甚至在较小的商店也是如此。这些NFC终端可以接受Apple Pay和许多其他智能手机支付应用，只要打开软件就可以接受。
瑞安FAAS
对在萨拉托加温泉，纽约的美眉和木桶门苹果支付贴纸
一些规模较小的商店，但是，可能不希望让来自不同银行，商户和智能手机制造商每移动支付应用，因为有这么多。
然而兰塔相信的是，智能手机将很快被用来存储多种支付应用来提升有一个，在几乎每一个商场工作的机会。已经有太多的方法来支付商品的商店，这将对金融服务业的需求，以巩固，他说。
“我们已经陷入了销售点瘫痪，”Ranta说。“你有13种支付口香糖的方式:可能用三种不同的信用卡、现金卡、Apple pay或其他应用，你还可以得到一个来自Dunkin的二维码。”
星巴克和唐恩都使用二维码
具有讽刺意味的是，尽管苹果(Apple)、三星(Samsung)等公司在智能手机的近场通信(NFC)领域进行了巨额投资，但星巴克(Starbucks)、唐恩都乐(Dunkin' Donuts)和沃尔玛支付(Walmart Pay)都允许顾客使用智能手机上显示的二维码支付——这是一种便宜得多的选择。
战略分析公司估计星巴克的客户在2015年花了近十亿$ 3用星巴克应用与QR码交易，
星巴克成功的最大原因不一定是二维码，而是它和其他公司通过优惠券和奖励，很好地利用自己的支付应用建立了客户忠诚度。例如，一个人的生日可能会得到一杯免费咖啡，或者一个特别的节日优惠的优惠券可能很容易就可以通过挥一挥手机来兑现。
“到目前为止，手机钱包，特别是NFC，还没有忠诚支付集成在一个令人信服的方式，”帕特尔说。“你需要一个水龙头赎回或累积积分和优惠券。”
麦基补充道:“真正重要的是你在支付的基础上建立了什么。使用智能手机作为信用卡代理还不足以推动大规模的市场普及。”
兰塔说，沃尔玛收费“可能是很大的”如果只有零售商会存入一个用户5毛钱就在应用程序为每个直板购买。“他们都对移动支付的碎片，但没有报酬的杀了他们，”他说。“奖励是移动支付的圣杯。”
不是每个人都同意。“忠诚节目不适合所有类型的商户，”格尔说。“它使一个很大的意义星巴克，让应用粘性。对于规模较小的企业，如当地的咖啡馆的问题是如何创建一个数字打卡买咖啡。这将帮助小型商家有类似苹果的收费。”
银行的后盾事项
消费者激励使用移动支付可能需要来自信用卡公司及支持他们的银行。但是，他们不可能也不会威胁到信贷驱动的生态系统，他们已经建立了几十年的话，Litan表示。
“信用卡行业已经花费了数十亿消费者对塑料支付卡的奖励，忠诚度计划，营销和安全保护 - 它肯定已经工作，”利坦说。“我还没有见过同类推出了移动支付的奖励，但卡行业确实没有什么这样做得不偿失。
“事实上，他们可能会输，因为一旦美国消费者大举接受移动支付，移动支付内部的支付软件可能会从信用卡和借记卡转向现金支付，然后很容易侵蚀信用卡的市场份额。”银行和信用卡行业非常清楚这一事实。”
沃尔玛和许多其他主要零售商最希望的是，他们不再为每笔信用卡交易向银行支付“刷卡”费用。(这些费用平均约为3%。)为此，他们试图使用自己的移动支付应用。
“银行是一个令人羡慕的斑点和仍然拥有的钥匙王国”兰塔说。“他们太强大了今天，但有上刷卡费由公司，如广场，下行压力”的收费少刷卡。
兰塔不相信加载到移动支付应用的现金能够代替信用卡的应用程序。“银行将不能移动，但他们的地位在下降。”他预测刷卡费用将降低，最终，银行觉得这样做的压力。这可能会造成银行和信用卡公司之间的伙伴关系与零售商建立消费者的奖励和其他奖励使用的支付应用程序。
“银行业必须改变，”兰塔说。“这是一个整体的行业超过20年的最小创新这是一种疯狂的银行指出，他们增加了智能芯片信用卡，但是这并不是真正的创新这是进化;旧产品不安全等等他们只是增加了安全芯片，我们是在用移动支付的拐点。
“我们大多数人都同意，变革必须发生在银行。”
这篇文章，“Apple Pay两年:没什么值得庆祝的(还)”最初是由《计算机世界》 。