尽管“近距离”移动支付在过去几年中受到了媒体的广泛关注，但它还没有成为主流。原因有很多，但可能是迄今为止最重要的障碍:今天的移动支付系统不能提供足够强大的价值主张，迫使消费者持续使用它们。
该公司数字商务研究总监佩妮?吉莱斯皮(Penny Gillespie)说，迄今为止，市场已经看到了四个替代支付的成功案例Gartner: PayPal，用于在线支付;Visa签帐卡;工资卡片;和礼品卡。Gillespie说，每一种选择都“为消费者和商家提供了强大的价值主张”，因为它们提供了一些新的、有益的东西，而这些东西以前是没有的。例如，礼品卡可以让消费者很容易地把钱寄给朋友和家人，也可以让收件者很容易地花掉这笔钱，还可以驱使收件者去商店，这对零售商有利。
然而，移动支付和钱包通常并没有提供使用它们的令人信服的理由，除了最初的酷感和在结账时节省几秒钟的能力，Gillespie说。她说:“如果你想让消费者做一些不同的事情，体验就必须和以前一样好，甚至更好。”“这意味着给他们以前没有的东西。”
一些消费者确实使用移动支付，但是……
最近的数据显示，至少有一些消费者对移动支付感兴趣，而且使用量呈上升趋势。
2016年3月的一项研究显示，大约27%的美国智能手机用户表示他们曾经使用过苹果支付、安卓支付或三星支付奥列马咨询集团这家公司专注于支付和贷款。另一项研究来自研究公司凤凰国际营销调查发现，32%的美国智能手机信用卡持卡人曾在苹果支付、安卓支付和三星支付中加载过信用卡或借记卡。在这些受访者中，67%是千禧一代，50%是x世代。
2015年10月的一份报告显示，2015年，美国的移动支付总额为87.1亿美元雷竞技比分eMarketer。2016年的总额预计将超过270亿美元。Forrester首席分析师的一份报告预计，2016年美国消费者将通过移动支付支出830亿美元，预计到2019年底这一数字将增至1420亿美元布伦丹•米勒。
虽然移动支付的未来可能是光明的，但仍有许多挑战需要克服，包括以下七个重大障碍。
1.移动支付并不是无缝的
弗雷斯特研究公司的米勒表示，近距离移动支付流程还没有达到广泛采用所需要的无缝、“无摩擦”体验。
例如，当消费者通过Apple Pay使用借记卡购物时，他们必须拿出自己的智能手机，使用指纹解锁手机和移动钱包，选择要使用的卡(如果有多种卡可用的话)，并将他们的设备放在支付终端附近。交易完成后，消费者通常还必须输入个人密码或提供签名。
米勒说，换句话说，移动支付体验并不比使用信用卡或借记卡好多少。
2.移动支付不提供特殊奖励
大多数移动支付服务和钱包都没有提供足够的附加价值来吸引犹豫不决的消费者。例如，移动支付用户在购物时通常不能兑换积分或特别优惠。
不过，米勒表示，一些带有支付功能的品牌移动应用已经成功地将忠诚度计划和积分兑换结合在一起。他举例说，星巴克(Starbucks)的移动应用就有效地将这家咖啡连锁店的忠诚度计划与移动支付结合了起来，但这样的成功案例并不多见。
“需要鼓励人们将移动解决方案和钱包融入日常生活，”首席运营官和联合创始人马克西姆•德•纳西斯(Maxime de Nancias)表示Mobeewave这家初创公司开发了一款名为PayMeTap的移动p2p支付应用程序。“移动钱包需要与主要零售商整合更多的忠诚计划。他们需要提供消费者-零售商交易之外的价值。”
3.移动支付基础设施发展缓慢
据米勒说，移动支付还没有成为主流，因为实现移动支付所需的基础设施还在不断发展。例如，美国商户已经或正在用支持内置芯片的信用卡和借记卡的新PoS终端取代旧的PoS终端。这种卡是基于欧洲支付、万事达和维萨(EMV)的全球标准，它们被设计得比磁条卡更安全。
EMV标准已经在许多国家广泛应用，但仍在美国各地推广。雷竞技比分米勒说，作为过渡的一部分，许多美国企业正在转向支持近场通信(NFC)交易的EMV终端。(许多最新的Android和iOS智能手机以及智能手表等其他设备都内置了NFC芯片。)
消费者对配备近场通信技术的智能手机的接受势头正在增强，预计到2018年，北美、日本和一些西欧国家将有50%的消费者使用智能手机或可穿戴设备进行移动支付。据Gartner。然而，米勒表示，向nfc终端的过渡将“需要数年时间”才能完成，这意味着近距离移动支付在市场上站稳脚步还需要数年时间。
4.EMV的过渡不会帮助移动支付
EMV终端实际上可能会给当前的移动支付流程增加摩擦。零售科技网站StorefrontBacktalk的创始编辑埃文·舒曼在今年5月写道:“乔氏(Trader Joe’s)和全食超市(Whole Foods)是上周启动EMV的主要零售商之一，这让快速的Apple Pay体验明显变了。Computerworld.com的博客。
舒曼写道:“当Apple Pay确认了所有需要确认的事项后，顾客并没有完成支付，而是在POS屏幕上弹出一系列新信息。”第一个消息再次显示购买的金额，并要求购物者确认接受该金额。问题是购物者在用Apple Pay支付之前已经看到了这个金额……第二条信息坚持要有一个签名。请注意，这位顾客已经提供了指纹扫描，这比签名要安全几十亿个数量级，所以这是一个毫无意义的要求。”
舒曼表示，苹果支付、安卓支付、三星支付和其他安全的NFC支付系统“由于EMV规则和当前支付系统的可见性限制，客户体验将会严重下降。”“未来版本的NFC钱包完全有可能在向POS系统吆喝它们是什么、它们在做什么方面做得更好，但这对今天的购物者(或零售商)没有帮助。”
舒曼表示，沃尔玛支付(Walmart Pay)和塔吉特支付(Target Pay)等零售专用移动支付系统可能不会遇到同样的问题，因为它们通常控制自己POS系统的编程。他写道:“可以肯定的是，沃尔玛的POS在与沃尔玛支付进行沟通时，一定非常了解情况。”
5.现代移动支付体验是不一致的
如今，消费者拥有许多移动支付和钱包选项，包括苹果支付、安卓支付、三星支付、贝宝、Visa Checkout、沃尔玛支付，以及富国银行(Wells Fargo)和大通银行(Chase)的银行品牌移动钱包。
谷歌全球支付主管史蒂夫•吉尔德(Steve Gilde)表示，产品的多样性减缓了移动支付的普及红外，为IT基础设施、支付和通信提供性能管理软件的公司。他说，消费者对这一切都感到困惑，他们只想要简单、易用、无处不在的支付方式，而这总是有效的。“现在，任何一家移动钱包提供商都很难说他们提供了这种服务。”
“消费者想要的是一种简化的移动商务体验，而不是混乱的移动支付。PYMNTS.com这是一家涵盖数字支付和电子商务的网站博客。
韦伯斯特写道，消费者想要的是“一个足够聪明的账户，能够记录他们所有的会员资格、优惠券、优惠码，并能在结账时自动将折扣应用到他们的购买中，而不会在结账时产生摩擦。”
6.根深蒂固的行为很难改变
目前，用智能手机、智能手表或其他设备支付还不是一种根深蒂固的消费者行为。改变这种行为可能需要数年时间。
根据之前引用的Auriemma咨询集团的研究，如今只有31%的美国移动支付用户总是在他们可以接受的地方使用移动支付。最常见的原因是什么?消费者只是忘记了用他们的移动设备支付。“拿起手机而不是钱包并不是一种自然而然的反应，即使对手机支付狂热者来说也是如此，”该公司支付洞察业务的执行董事玛丽安·贝瑞(Marianne Berry)说。
7.移动支付安全问题
移动支付可能比其他支付方式更安全，也可能不更安全，但一些消费者至少担心他们不安全，因此不敢在收银台使用智能手机和可穿戴设备。
媒体广泛报道了银行、信用卡公司、零售商和其他机构常见的数据泄露事件，加剧了消费者的焦虑。吉尔德说，窃贼可以使用极其复杂的工具窃取用户的密码、登录凭证和其他个人数据。尽管苹果和美国政府最近高调地展开了加密战，但一些消费者仍然担心智能手机会收集太多有关他们购买和其他活动的信息。
根据2015移动支付安全研究在900多名网络安全专业人员中，这种威胁是真实存在的。近一半的受访者表示，移动支付并不安全，87%的受访者表示，移动支付数据泄露的数量在不久的将来还会增加。
然而，组织这项调查的ISACA组织的风险顾问John Pironti表示，一些网络安全专业人士仍然选择使用移动支付。Pironti告诉PYMNTS.com:“这表明，对身份盗窃或数据泄露的恐惧并没有减缓(也不应该减缓)，只要风险得到妥善管理，安全措施有效且适当。”
《移动支付仍不主流的7个原因》这篇文章最初发表于首席信息官 。